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  • 해외 주식 증여 폭증, 이유와 전략은?

    최근 해외 주식 증여 금액이 급증하며 많은 이들의 관심을 받고 있습니다. 2024년 한 해 동안 해외 주식 증여 등으로 이체된 금액은 약 2조8000억 원으로, 전년 대비 7배 이상 증가한 수치를 기록했습니다. 그만큼 해외 주식 증여가 더 이상 소수의 사람들만의 선택이 아닌, 대중적인 전략으로 자리 잡고 있다는 것을 의미합니다. 이 글에서는 해외 주식 증여가 급증한 이유와 이를 활용한 절세 전략에 대해 알아보겠습니다.

    1. 해외 주식 증여 급증의 배경

    미래에셋증권에 따르면, 해외 주식 증여를 통해 이체된 금액은 2조8000억 원에 달하며, 해외 주식 증여 고객 수는 약 1만7000명으로 전년 대비 5배 이상 늘어난 것으로 나타났습니다. 주요 증여 대상 해외 주식은 다음과 같습니다:

    • 엔비디아: 5900명, 8000억 원
    • 테슬라: 5200명, 4700억 원
    • 애플: 2400명, 830억 원
    • 마이크로소프트: 2000명, 940억 원
    • 아마존: 1400명, 1020억 원

    해외 주식 증여가 급증한 이유는, 무엇보다 양도소득세 절세를 위한 전략으로 활용되기 때문입니다.

    2. 양도소득세 절세를 위한 전략

    해외 주식 증여는 양도소득세를 절세하는 중요한 방법으로 자리잡고 있습니다. 주식의 양도소득세는 많은 사람들이 부담스러워하는 세금 중 하나인데, 이를 증여라는 방법으로 줄일 수 있기 때문입니다. 특히 배우자 간 증여는 10년 동안 최대 6억 원까지 증여세가 면제되므로, 이를 잘 활용하면 큰 절세 효과를 기대할 수 있습니다.

    3. 2025년부터 이월과세 도입

    하지만 해외 주식 증여에는 주의해야 할 점도 있습니다. 2025년부터는 증여받은 주식을 2년 이내에 매도하면 양도소득세가 부과되는 ‘이월과세’가 적용될 예정입니다. 이 때문에 증여 시점과 매도 시점을 신중하게 고려해야 합니다.

    4. 해외 주식 증여의 시점과 전략

    따라서 해외 주식 증여를 고려하는 분이라면, 세법 개정 사항을 충분히 이해하고 전문가와 상담하는 것이 중요합니다. 이를 통해 최적의 증여 시점과 절세 전략을 세울 수 있습니다. 세법에 따른 부담을 최소화하면서도 해외 주식 증여의 이점을 최대화하는 방법을 찾아보세요.

    결론

    해외 주식 증여는 양도소득세 절세를 위한 매우 유효한 방법이지만, 2025년부터의 법 개정 사항을 고려한 전략이 필요합니다. 해외 주식 증여를 통해 세금을 절약하고자 하는 분들은 전문가의 조언을 받아 세심하게 계획하는 것이 좋습니다.

  • S&P500 ETF 투자 시 최대한 절세 하는 방법

    S&P 500 ETF는 미국 주식 시장의 대표적인 지수인 S&P 500을 추종하는 상장지수펀드(ETF)로, 많은 투자자들에게 인기가 있습니다. 하지만 투자 수익을 극대화하기 위해서는 절세 전략을 잘 활용하는 것이 중요합니다. 아래에서는 S&P 500 ETF 투자 시 절세할 수 있는 다양한 방법을 소개합니다.

    1. 세금 효율적인 계좌 활용

    세금 효율적인 계좌를 활용하면 투자 수익에 대한 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 대표적인 계좌로는 다음과 같은 것들이 있습니다:

    • 개인퇴직계좌(IRA): 전통적인 IRA와 Roth IRA가 있으며, 전통적인 IRA는 세금 공제 혜택을 받을 수 있고, Roth IRA는 인출 시 세금이 면제됩니다.
    • 401(k): 고용주가 제공하는 퇴직연금 계좌로, 세금 공제 혜택을 받을 수 있습니다.
    • 건강저축계좌(HSA): 의료비를 위해 저축하는 계좌로, 세금 공제 혜택과 인출 시 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

    2. 장기 투자

    장기 투자는 세금 효율성을 높이는 중요한 전략 중 하나입니다. 주식을 1년 이상 보유하면 장기 자본이득세율이 적용되며, 이는 단기 자본이득세율보다 낮습니다. 따라서 S&P 500 ETF를 장기적으로 보유하는 것이 세금 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.

    3. 배당 재투자

    S&P 500 ETF는 배당금을 지급하는 경우가 많습니다. 배당금을 재투자하면 복리 효과를 누릴 수 있으며, 배당금에 대한 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 배당 재투자 프로그램(DRIP)을 활용하면 자동으로 배당금을 재투자할 수 있습니다.

    4. 세금 손실 수확(Tax-Loss Harvesting)

    세금 손실 수확은 손실이 발생한 자산을 매도하여 세금 공제를 받는 전략입니다. 이를 통해 자본이득세를 상쇄할 수 있습니다. 예를 들어, S&P 500 ETF에서 손실이 발생한 경우, 이를 매도하고 유사한 ETF로 교체하여 포트폴리오를 유지하면서 세금 혜택을 받을 수 있습니다. 단, 동일한 자산을 30일 이내에 재매수하면 ‘워시 세일 룰’에 의해 세금 공제가 불가능하므로 주의해야 합니다.

    5. 세금 효율적인 ETF 선택

    세금 효율적인 ETF를 선택하는 것도 중요합니다. S&P 500 ETF 중에서도 세금 효율성이 높은 ETF를 선택하면 자본이득 분배를 최소화할 수 있습니다. 예를 들어, 낮은 비용 비율과 낮은 거래 빈도를 가진 ETF를 선택하는 것이 좋습니다.

    6. 자산 위치 전략

    자산 위치 전략은 세금 효율성을 높이는 또 다른 방법입니다. 세금이 부과되는 계좌와 비과세 계좌에 자산을 적절히 배분하여 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 예를 들어, 배당금이 많은 자산은 비과세 계좌에, 자본이득이 많은 자산은 세금이 부과되는 계좌에 배치하는 것이 좋습니다.

    결론

    S&P 500 ETF 투자 시 절세 전략을 잘 활용하면 투자 수익을 극대화할 수 있습니다. 세금 효율적인 계좌 활용, 장기 투자, 배당 재투자, 세금 손실 수확, 세금 효율적인 ETF 선택, 자산 위치 전략 등을 통해 세금 부담을 줄이고 더 많은 수익을 누리세요.